Diagnostic Épargne Retraite (PER) OCP Patrimoine — 49€

📈 Diagnostic OCP Patrimoine — Épargne Retraite (PER)

Le PER : réduisez vos impôts
en préparant votre retraite

Le Plan d’Épargne Retraite permet de déduire vos versements de votre revenu imposable — mais il n’est pas avantageux pour tout le monde, et sa fiscalité de sortie se prépare. Notre diagnostic chiffre votre économie d’impôt et vérifie si le PER est fait pour vous.

49 €

Paiement unique · Accès immédiat · Rapport PDF personnalisé

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Épargner sans cadre vs Épargner avec un PER

😟 Épargne « classique »

❌ Aucune déduction : vous épargnez avec de l’argent déjà imposé

❌ Pas d’effet de levier fiscal sur vos versements

❌ Retraite non anticipée, baisse de revenus subie

❌ Pas de cadre dédié à la transmission

😎 Plan d’Épargne Retraite

✅ Versements déductibles : économie d’impôt = versement × votre TMI

✅ Effet de levier : un capital investi plus important

✅ Sortie en capital, en rente ou les deux à la retraite

✅ Déblocage anticipé possible (résidence principale, accidents de la vie)

Diagnostic Épargne Retraite (PER) — 49 € · paiement unique

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Ce que vous recevez

📊

Le PER est-il pertinent pour vous ?

L’intérêt réel selon votre TMI aujourd’hui et à la retraite — sans survente : parfois, mieux vaut ne pas déduire.

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Votre économie d’impôt chiffrée

Déduction = versement × votre tranche marginale. L’effet de levier précis pour votre situation.

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Votre plafond de déduction

Le plafond épargne retraite (jusqu’à ~38 000 € salarié, 88 911 € indépendant), le report sur 5 ans et la mutualisation entre conjoints.

🚪

Sortie : capital, rente ou mixte

La fiscalité de chaque option à la sortie, pour préparer une liquidation au coût fiscal optimal.

🔓

Déblocage anticipé

Les 6 cas de déblocage, dont l’achat de la résidence principale et les accidents de la vie.

🔀

PER ou assurance-vie ?

Le bon arbitrage : avantage fiscal immédiat et blocage (PER) vs liquidité et souplesse (assurance-vie).

⚠️

Les nouveautés 2026

Fin de la déduction après 70 ans, prélèvements sociaux à 18,6 %, report des plafonds porté à 5 ans.

📋

Rapport PDF complet

Document professionnel de 4 à 6 pages, envoyé par email dans les 5 minutes suivant votre saisie.

Exemple de simulation

Exemple à partir d’un profil type — votre rapport sera personnalisé avec vos données.

Profil : cadre à TMI 30 %, capacité d’épargne de 5 000 €/an, qui prépare sa retraite.

Versement de 5 000 €/an	Épargne classique	Sur un PER (déductible)
Économie d’impôt / an	0 €	≈ 1 500 €
Sur 10 ans	0 €	≈ 15 000 € d’impôt économisé
À la sortie	—	imposé à la TMI retraite, souvent plus basse
Disponibilité	totale	bloqué jusqu’à la retraite (sauf déblocage anticipé)
Intérêt	aucun avantage fiscal	d’autant plus fort que la TMI est élevée

Exemple illustratif : cadre à TMI 30 % versant 5 000 €/an. Économie d’impôt = versement × TMI (art. 163 quatervicies). À la sortie en capital, les versements déduits sont réimposés au barème (souvent à une TMI plus basse), les gains au PFU de 31,4 % (prélèvements sociaux portés à 18,6 % en 2026). Plafond salarié jusqu’à ~38 000 €/an. PASS 2026 = 48 060 €.

⚠️ Le piège : déduire à tout prix

Le PER n’est pas avantageux pour tout le monde. Si votre TMI est de 0 % ou 11 %, l’économie à l’entrée est faible et la fiscalité de sortie peut vous coûter davantage : mieux vaut alors ne pas déduire, ou choisir une autre enveloppe. Attention aussi : depuis 2026, les versements après 70 ans ne sont plus déductibles, et les fonds restent bloqués jusqu’à la retraite. Notre diagnostic vérifie que le PER est vraiment adapté à votre cas.

Aperçu de votre rapport

Ceci est un aperçu court. Le rapport complet que vous recevez après paiement est nettement plus détaillé et entièrement personnalisé avec vos données (exemple à titre indicatif).

📄OCP Patrimoine — Diagnostic Épargne Retraite (PER)

📋 Lecture des résultats

Profil : cadre à TMI 30 %, capacité d’épargne de 5 000 €/an. Chaque versement de 5 000 € sur un PER génère une économie d’impôt immédiate d’environ 1 500 € (5 000 × 30 %), soit ≈ 15 000 € sur 10 ans, tout en constituant un capital retraite. L’intérêt réel dépend du différentiel entre votre TMI aujourd’hui (30 %) et celle, souvent plus basse, à la retraite. À TMI 0 % ou 11 %, l’avantage serait faible et la non-déduction préférable.

⚠️ Points d’attention fiscaux

Déduction plafonnée : jusqu’à ~38 000 €/an (salarié) ou 88 911 € (indépendant), reportable sur 5 ans (LF 2026), mutualisable entre conjoints.
Sortie en capital : les versements déduits sont réimposés au barème de l’IR ; les gains au PFU de 31,4 % (prélèvements sociaux 18,6 % depuis 2026).
Sortie en rente : imposée comme une pension (abattement de 10 %), plus prélèvements sociaux.
Versements après 70 ans : plus déductibles depuis 2026 ; fonds bloqués jusqu’à la retraite, hors 6 cas de déblocage anticipé.

✅ Actions recommandées

Verser dans la limite de votre plafond, en concentrant l’effort les années à forte TMI.
Mobiliser les plafonds non utilisés des 5 dernières années et mutualiser avec votre conjoint.
Choisir entre déduction et non-déduction selon votre TMI actuelle et future.
Préparer la stratégie de sortie (capital, rente ou mixte) pour lisser l’imposition.

⚖️ Références : CGI art. 163 quatervicies (déduction des versements PER) · art. 158 (rente imposée comme pension) · art. 200 A (PFU sur les gains) · art. 163 quinvicies (fin de déduction après 70 ans, LF 2026) · loi PACTE du 22 mai 2019.

Note générée à titre indicatif. Ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal.

🔒 Aperçu court — le rapport reçu est bien plus détaillé et personnalisé selon vos données réelles

Ce Diagnostic est fait pour vous si…

💸 Vous êtes imposé à 30 % de TMI ou plus

📉 Vos revenus baisseront à la retraite

🏢 Vous êtes cadre, dirigeant ou indépendant

🏠 Vous préparez l’achat de votre résidence principale

🧾 Vous cherchez à réduire votre impôt

🤔 Vous avez un PER mais ne savez pas s’il est optimal

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OCP Patrimoine vous accompagne jusqu’à la mise en place concrète : choix d’un PER à frais maîtrisés, calibrage des versements selon votre plafond, allocation des supports et stratégie de sortie.

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Votre diagnostic vous indique ce qu’il vous faut. Pour aller plus loin, écrivez-nous votre demande (« j’ai réalisé mon diagnostic épargne retraite, je souhaite en savoir plus ») : un conseiller prépare votre entretien et vous propose une stratégie d’épargne retraite sur mesure.

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Questions fréquentes

Ce diagnostic est-il un conseil personnalisé ?

Non. Il s’agit d’une analyse patrimoniale pédagogique automatisée, à visée informative. Pour une recommandation personnalisée et la mise en place d’un PER, OCP Patrimoine vous accompagne ensuite individuellement.

Faut-il toujours déduire ses versements ?

Non. La déduction est surtout intéressante à partir d’une TMI de 30 %. À 0 % ou 11 %, il est souvent préférable de renoncer à la déduction (la sortie est alors allégée) ou de privilégier une autre enveloppe. Le diagnostic tranche selon votre situation.

Le PER, c’est bloqué jusqu’à la retraite ?

En principe oui, mais la loi prévoit 6 cas de déblocage anticipé : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint/partenaire, surendettement, expiration des droits au chômage et liquidation judiciaire.

Le diagnostic est-il remboursable ?

Non. Il s’agit d’un service numérique à accès immédiat. Conformément à l’article L.221-28 du Code de la consommation, vous renoncez expressément à votre droit de rétractation de 14 jours en validant la case prévue avant le paiement.

Que contient le rapport PDF ?

Un document de 4 à 6 pages : pertinence du PER selon votre TMI, économie d’impôt chiffrée, plafond de déduction, fiscalité de sortie, déblocage anticipé et références légales (barèmes 2026).

Mes données sont-elles protégées ?

Oui. Vos données sont traitées conformément au RGPD, chiffrées, et ne sont jamais revendues à des tiers.

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⚠️ Service numérique à accès immédiat : non remboursable (renonciation au droit de rétractation).

J’ai lu et compris les CGV. J’accepte expressément que la prestation de Diagnostic Patrimonial commence immédiatement après mon paiement et je renonce expressément à mon droit de rétractation de 14 jours conformément à l’article L.221-28 du Code de la consommation. Je reconnais que ce diagnostic constitue une analyse patrimoniale générale et non un conseil en investissement financier.

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Estimation indicative basée sur les barèmes loi de finances 2026 et le PASS 2026 (48 060 €) — sources : impots.gouv.fr · BOFiP · service-public.fr · economie.gouv.fr. La fiscalité réelle dépend de vos revenus, de votre TMI et de votre situation.
Ce diagnostic constitue une analyse patrimoniale pédagogique automatisée et ne constitue pas un conseil en investissement au sens de la directive MIF II.

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