Indépendant : votre statut vous
protège-t-il vraiment ?
Retraite, prévoyance, fiscalité
En tant que TNS, votre protection sociale et votre retraite sont plus faibles que celles d’un salarié — mais vos leviers d’optimisation sont puissants. Notre diagnostic mesure vos écarts et identifie comment vous protéger en défiscalisant.
Paiement unique · Accès immédiat · Rapport PDF personnalisé
Subir son statut vs Optimiser son statut
😟 TNS sans stratégie
😎 TNS optimisé
Ce que vous recevez
Le diagnostic de votre protection sociale
Vos écarts réels par rapport à un salarié : arrêt de travail, invalidité, décès, retraite — chiffrés selon votre statut.
Votre retraite TNS estimée
Régime de base + complémentaire (RCI ou caisse libérale) : ce que vous toucherez réellement, et l’écart à combler.
Prévoyance & santé Madelin
Comment vous couvrir (arrêt, invalidité, décès, santé) en déduisant les cotisations, jusqu’à 11 534 € (art. 154 bis).
Le PER pour défiscaliser
Plafond de déduction TNS chiffré (10 % du bénéfice + 15 % au-delà du PASS) — jusqu’à 88 911 € de versements déductibles.
Rémunération vs dividendes
Pour le gérant majoritaire : le bon arbitrage entre salaire et dividendes, selon vos cotisations et votre fiscalité.
Le bon statut juridique
EI au réel, micro, EURL ou SARL, IR ou IS : la structure la plus adaptée à votre activité et à vos objectifs.
Un rapport sourcé
Des recommandations appuyées sur les textes en vigueur (CGI, Code de la Sécurité sociale) — PASS et barèmes 2026.
Rapport PDF complet
Document professionnel de 4 à 6 pages, envoyé par email dans les 5 minutes suivant votre saisie.
Exemple de simulation
Exemple à partir d’un profil type — votre rapport sera personnalisé avec vos données.
Profil : TNS au réel (artisan ou profession libérale), bénéfice 80 000 €/an, TMI 30 %.
| Situation | TNS sans optimisation | TNS optimisé |
|---|---|---|
| Protection sociale | minimale (régime indépendants) | renforcée (prévoyance + santé) |
| Retraite | base + RCI (faible) | complétée par le PER |
| PER déductible (plafond) | — | ≈ 12 800 €/an |
| Économie d’impôt (PER + Madelin) | — | ≈ 4 500 €/an |
| Résultat | peu protégé, impôt plein | protégé + retraite + impôt réduit |
Exemple illustratif : TNS au réel, bénéfice 80 000 €, TMI 30 %. Plafond PER ≈ 12 800 € = 10 % du bénéfice + 15 % de la fraction au-delà du PASS (48 060 €), art. 163 quatervicies. Prévoyance/santé Madelin déductibles (art. 154 bis). Économie d’impôt selon les montants versés et la TMI. Auto-entrepreneurs exclus du Madelin (régime micro). PASS 2026 = 48 060 €.
⚠️ Le piège : la protection sociale du TNS
En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, le régime obligatoire des indépendants verse souvent bien moins qu’un régime salarié — et la retraite est plus faible. Sans prévoyance ni épargne retraite, un simple coup dur peut faire chuter le niveau de vie de toute la famille. Notre diagnostic mesure précisément ces écarts.
Aperçu de votre rapport
Ceci est un aperçu court. Le rapport complet que vous recevez après paiement est nettement plus détaillé et entièrement personnalisé avec vos données (exemple à titre indicatif).
📋 Lecture des résultats
Profil : TNS au réel, bénéfice de 80 000 €/an, TMI 30 %. La protection sociale obligatoire (indemnités journalières, invalidité, retraite) est sensiblement inférieure à celle d’un salarié. Le plafond de déduction PER s’élève à environ 12 800 €/an ; en y ajoutant la prévoyance et la santé Madelin, l’économie d’impôt peut atteindre environ 4 500 €/an — tout en renforçant la couverture et la retraite. Le bon arbitrage rémunération/dividendes et le choix du statut complètent l’optimisation.
⚠️ Points d’attention fiscaux
- PER : versements déductibles à hauteur de 10 % du bénéfice + 15 % de la fraction entre 1 et 8 PASS (jusqu’à 88 911 € en 2026, plancher 4 806 €).
- Prévoyance & santé Madelin : déductibles jusqu’à 11 534 € (art. 154 bis), à condition que le contrat soit labellisé « Madelin ».
- Auto-entrepreneurs : exclus du Madelin (régime micro), mais le PER individuel reste accessible.
- Gérant majoritaire : l’arbitrage rémunération/dividendes change fortement les cotisations sociales et l’impôt.
✅ Actions recommandées
- Mettre en place une prévoyance Madelin adaptée (arrêt, invalidité, décès) et une complémentaire santé.
- Alimenter un PER pour combler la retraite et défiscaliser à votre TMI.
- Optimiser l’arbitrage rémunération/dividendes si vous êtes gérant majoritaire.
- Vérifier que votre statut juridique et votre régime fiscal sont les plus adaptés.
Ce Diagnostic est fait pour vous si…
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Questions fréquentes
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Estimation indicative basée sur les barèmes loi de finances 2026 et le PASS 2026 (48 060 €) — sources : impots.gouv.fr · BOFiP · service-public.fr · urssaf.fr. Les droits réels dépendent de votre statut, de vos revenus et de votre carrière.
Ce diagnostic constitue une analyse patrimoniale pédagogique automatisée et ne constitue pas un conseil en investissement au sens de la directive MIF II.
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