Votre assurance-vie est-elle
vraiment optimisée ?
Épargne & transmission
Frais trop élevés, fonds euros « par défaut », clause bénéficiaire jamais relue, versements après 70 ans… Beaucoup de contrats dorment. Notre diagnostic analyse votre assurance-vie et identifie comment optimiser son rendement, sa fiscalité et sa transmission.
Paiement unique · Accès immédiat · Rapport PDF personnalisé
Une assurance-vie qui dort vs Une assurance-vie pilotée
😟 Contrat « par défaut »
😎 Contrat optimisé
Ce que vous recevez
Le diagnostic de votre contrat
Frais, supports, performance, ancienneté : ce qui va et ce qui peut être amélioré dans votre assurance-vie.
Fiscalité des rachats optimisée
La règle des 8 ans et l’abattement annuel (4 600 € seul, 9 200 € en couple) pour retirer en payant le moins d’impôt.
Stratégie de transmission
L’abattement de 152 500 € par bénéficiaire avant 70 ans (art. 990 I), et le régime après 70 ans (art. 757 B).
Clause bénéficiaire
Le point le plus négligé : comment la rédiger (et la démembrer) pour protéger vos proches et éviter les conflits.
Fonds euros vs unités de compte
La bonne répartition selon votre horizon et votre tolérance au risque — sécurité et performance équilibrées.
Assurance-vie, PER ou PEA ?
Le bon arbitrage entre enveloppes selon votre objectif : épargne disponible, retraite ou transmission.
Un rapport sourcé
Des recommandations appuyées sur les textes en vigueur (CGI, Code des assurances) — barèmes 2026.
Rapport PDF complet
Document professionnel de 4 à 6 pages, envoyé par email dans les 5 minutes suivant votre saisie.
Exemple de simulation
Exemple à partir d’un profil type — votre rapport sera personnalisé avec vos données.
Profil : transmettre 300 000 € à 2 enfants via une assurance-vie (primes versées avant 70 ans), les abattements de succession étant déjà mobilisés par ailleurs.
| Transmission de 300 000 € | Sans assurance-vie (succession) | Via assurance-vie (art. 990 I) |
|---|---|---|
| Abattement par bénéficiaire | déjà utilisé | 152 500 € (spécifique AV) |
| Base taxable par enfant | ≈ 150 000 € | 0 € |
| Droits estimés (2 enfants) | ≈ 56 000 € | ≈ 0 € |
| Capital transmis hors succession | non | oui |
| Épargne disponible avant le décès | — | rachats possibles à tout moment |
Exemple illustratif : 300 000 € transmis à 2 enfants via assurance-vie, primes versées avant 70 ans (art. 990 I : abattement 152 500 €/bénéficiaire, puis 20 % jusqu’à 700 000 €). Hypothèse : abattements de succession (100 000 €/enfant) déjà mobilisés par ailleurs — l’assurance-vie ouvre une enveloppe de transmission distincte. Après 70 ans, c’est l’art. 757 B (abattement global 30 500 €). Barèmes loi de finances 2026.
⚠️ Le piège : verser après 70 ans & la clause bénéficiaire
Les versements effectués après 70 ans basculent sous l’article 757 B : l’abattement n’est plus que de 30 500 € au global (tous bénéficiaires). Et une clause bénéficiaire mal rédigée — ou jamais mise à jour — peut faire perdre tout l’avantage, voire créer des conflits familiaux. Notre diagnostic vérifie ces points clés.
Aperçu de votre rapport
Ceci est un aperçu court. Le rapport complet que vous recevez après paiement est nettement plus détaillé et entièrement personnalisé avec vos données (exemple à titre indicatif).
📋 Lecture des résultats
Profil : épargnant souhaitant transmettre 300 000 € à 2 enfants via une assurance-vie, primes versées avant 70 ans. Via l’article 990 I, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 € : les 150 000 € reçus par enfant sont transmis sans droits, là où une transmission équivalente hors assurance-vie (abattements de succession déjà utilisés) supporterait environ 56 000 € de droits. En complément, le contrat reste disponible : des rachats sont possibles à tout moment, avec l’abattement annuel de 4 600 € / 9 200 € après 8 ans.
⚠️ Points d’attention fiscaux
- Rachats avant 8 ans : PFU 30 % (12,8 % + 17,2 %). Après 8 ans : abattement 4 600 € / 9 200 €, puis 7,5 % jusqu’à 150 000 € de primes, 12,8 % au-delà — prélèvements sociaux 17,2 % dans tous les cas.
- Transmission avant 70 ans (art. 990 I) : 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % jusqu’à 700 000 €, puis 31,25 %.
- Versements après 70 ans (art. 757 B) : abattement global de 30 500 € ; les produits restent exonérés.
- La clause bénéficiaire et la traçabilité des versements sont déterminantes (primes « manifestement exagérées »).
✅ Actions recommandées
- Réviser la répartition fonds euros / unités de compte selon votre horizon.
- Programmer les rachats après 8 ans pour purger l’abattement annuel.
- Privilégier les versements avant 70 ans pour le régime 990 I.
- Faire relire et, si besoin, réécrire la clause bénéficiaire (éventuellement démembrée).
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Questions fréquentes
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Estimation indicative basée sur les barèmes loi de finances 2026 (sources : impots.gouv.fr · BOFiP · service-public.fr). La fiscalité réelle dépend de votre contrat, de la date des versements et de votre situation.
Ce diagnostic constitue une analyse patrimoniale pédagogique automatisée et ne constitue pas un conseil en investissement au sens de la directive MIF II.
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